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フリーランスにお勧めの経費支払用クレジットカード3選

2018/06/10



フリーランスになったら、個人的に使用するクレジットカードとは別に、経費支払用(つまり業務用)のクレジットカードに入会することを強くお勧めします。理由は3つありまして・・・

1.そもそも普通のクレジットカードを事業目的で使ってはいけない

これは、恐らく誰も読まない会員規約をよーく見てみると、普通のクレジットカードって事業利用が原則禁止されているんです。なので、ビジネスカードと言って、会社や個人事業主が経費支払用に使用する前提のクレジットカードを使わないとダメなんです。別解としては、入会時点で「事業目的で使用します」と申告しておけば問題ないでしょう。

2.帳簿につけるのが面倒臭い

クレジットカードを利用した場合、クレジットカードで何かを買ったタイミングと、クレジットカードの代金が銀行口座から引き落とされた段階で、帳簿に付けないといけません(簿記用語では、これを仕訳という)。最近の会計ソフトだと、クレジットカード会社のWebサイトから明細書データを自動取得できるんですね。なので、個人用と事業用にクレジットカードを分けておけば、仕訳が楽なんです。ところが、個人用と事業用のクレジットカードを分けなかった場合、明細書を見ながら「えーと、どれが経費で落とす支払だっけかなぁ・・・」なんてことを考えながら仕訳しないといけないんです。これ、かなり面倒くさいです。

3.事業用の銀行口座から引き落としてくれる

別のクレジットカードを持っているので当然ではあるのですが、事業用クレジットカードは、個人用クレジットカードとは別の銀行口座を指定できます。しかも、事業用クレジットカードの場合、個人名の口座だけではなく、会社名や屋号が入った口座でもOKなんです。

以上の理由から、フリーランスになったら事業用クレジットカード、つまりビジネスカードを作りましょう。キューティー吉本がお勧めするビジネスカードは、以下の3つです。

1.セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード



年会費20,000円(税別)と少々お高いように見えるのですが、むしろ20,000円が安いと思えるようなサービスが付いてきます。

まず、コンシェルジュデスクが使えるので、出張時のホテルや接待時の飲食店、フラワーギフトの手配を丸投げできます。その他、世界500か所以上の空港ラウンジが使えるプライオリティパスと、事務用品などを法人レートで買えるビジネスアドバンテージというサービスが付いてきます。また、会計ソフトfreee、クラウド型経費精算サービスStaple、ビジネス書要約サイトflierの優待サービスもあります。

セゾンカードなので、ポイントサービスは普通のセゾンカード同様、永久不滅ポイントです。また、SAISON MILE CLUB(会費無料)に入ると、永久不滅ポイントとJALマイルが両方たまります。

最大の欠点は、アメリカンエキスプレス故に、どうしても加盟店の数に不安があるという点。このため、サブカードとしてVISAかMasterを持っておくことになってしまうんです。ただし、本業以外の雑務を減らすことができるので、ありがたいカードと言えます。

2.楽天プレミアムカード

楽天カードと言えば、年会費無料で楽天スーパーポイントがざくざく貯まるという、楽天市場を利用している身としては非常に嬉しいカードです。キューティー吉本がお勧めするのは、年会費10,000円(税別)かかる楽天プレミアムカードです。

では、なぜ楽天プレミアムカードがお勧めなのかと言いますと、楽天プレミアムカードに入ると楽天ビジネスカードをつけることができるんです。楽天ビジネスカードの年会費は2,000円(税別)で、楽天ビジネスカード単体で申し込むことはできません。楽天プレミアムカードの子カードという形で申し込みます。

楽天ビジネスカードも、楽天スーパーポイントがざくざく貯まります。貯まった楽天スーパーポイントは、親カードである楽天プレミアムカードと合算できます。また、引き落とし口座は親カードである楽天プレミアムカードと別の口座を指定できます。なので、楽天プレミアムカードは個人用口座、楽天ビジネスカードは事業用口座を指定できます。(ていうか、普通はそうする)

楽天ビジネスカードの欠点が2つありまして、1つ目はVISAしか選べない点。2つ目は利用限度額が親カードである楽天プレミアムカードと合算される点です。キューティ吉本的には、VISAだったら日本国内でも海外でも使えるので欠点とは思ってないですし、楽天プレミアムカードの限度額は最大300万円なので限度額も問題ないかな・・・と。

ちなみに、楽天ビジネスカードは楽天プレミアムカードの会員の他、楽天ブラックカードの会員も申し込むことができます。ただし、楽天ブラックカードは事実上インビテーションがないと申し込みできない、幻のカードです。

3.三井住友ビジネスカード for Owners

三井住友カードも、個人事業主用のビジネスカードを発行しています。三井住友ビジネスカード for Ownerです。クラシック(つまり一般カード)、ゴールド、プラチナの3種類のカードがあります。三井住友カードのポイントサービスはワールドプレゼントですが、個人持ちしている三井住友カードと合算することができます。

一番の特徴が、VISAなので日本国内でも海外でも使えるという点です。まあ、海外に出張に行くケースがあるかどうかは別として、オンライン決済でJCBやアメリカンエキスプレスがOutというケースがないわけではないので、VISAだとどこでも安心して使えるというのが嬉しいですね。

また、法人向けにANA・JALの国内航空券をチケットレス予約・発券できる法人カード向けサービス航空券チケット発券サービスがついてきます。引き落とし口座は個人名義の口座の他、屋号や会社名名義の口座でも指定できます。

更に、電子マネーiDがカード付帯なんです。他のカードでiDを使うとなると、NTTドコモのケータイ・スマホがないダメで、正直面倒臭いです。ただし、三井住友カードは、クレジットカードをタッチすればOKです。

正直なところ、そつがなくお勧めしやすいビジネスカードなのですが、敢えて欠点を上げるとすると、コンシェルジュデスクを使うにはプラチナカードしかついていなくて、プラチナカードの年会費が50,000円(税別)と結構なお値段なんです。ちなみに、クラシックは年会費1,250円、ゴールドは年会費10,000円です(いずれも税別)。

この他、キューティー吉本がお勧めするのは、JCBゴールドカード。なぜかと言いますと、JCBゴールドカードのサービスの中に、JCB暮らしのお金の相談ダイアルというのがありまして、日常生活にまつわる税務・年金・資産運用についてのご相談を専門スタッフが聞いてくれたり、税理士・ファイナンシャルプランナーに直接お電話で相談したりすることができるんです。 これ、個人事業主としてはかなりありがたいサービスでして、いざお金にかかわる困りごとや、仕訳や税制に関する話を税理士さんに聞けるんです。しかも、相談料は年会費込み。この他にも、JCBは日本のカード会社だけに、日本人のかゆいところに手が届くサービスをやってくれるのが嬉しいですね。

・・・で、結局おすすめは?

まず申し込みたいのが、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードですね。ただ、このカードには泣き所が2点ありまして。1点目はアメリカン・エクスプレスであるが故に、どうしてもVISAかMasterをサブカードに持たないと不便であること。2点目は、プラチナカードであるが故に一般のカードよりも審査が厳しく、必ず通るとは限らないという点です。

そこでサブカードとして、楽天プレミアムカード三井住友ビジネスカード for Ownersの、どちらか一方を申し込みます。どっちがいいかは好みの問題だとは思いますが、お得感を取るか、信頼性を取るかで決まります。お得感を取るなら、楽天プレミアムカード、信頼性を取るなら三井住友ビジネスカード for Ownersがお勧めです。

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